Wertpapierkredit – Günstig das Depot beleihen

Wer ein Wertpapierdepot besitzt, hat die Möglichkeit, seine Wertpapiere zu beleihen und somit an einen günstigen Kredit zu kommen. Angesichts der vergleichsweise niedrigen Zinsen kann ein Wertpapierkredit, in der Bankensprache Lombardkredit genannt, alternativ zum Dispokredit genutzt werden. Als Sicherheit dienen die Wertpapiere im Depot.

Während der überwiegende Teil der Banken den Wertpapierkredit nur mit Zweckbindung für den Kauf neuer Aktien, Anleihen oder Fondsanteile vergibt, zahlt ein Teil der Institute die Kreditsumme auch ohne Zweckbindung. Mit dem Geld können somit auch diverse Anschaffungen finanziert werden.

Funktionsweise

Die Funktionsweise ist ähnlich wie beim Dispokredit: Nach dem Kreditantrag wird dem Kunden ein Kreditrahmen zur Verfügung gestellt, der je nach Bedarf ausgeschöpft werden kann. Zinsen fallen nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag an. Auch bei der Rückzahlung bleibt der Kunde flexibel. In der Regel verzichten die Banken auf Bereitstellungszinsen und Bearbeitungsgebühren. Das Wertpapierdepot wird mit einer Sperre versehen. Der Eigentümer hat nur einen stark beschränkten Zugriff auf sein Depot.

Da die im Depot befindlichen Papiere als Sicherheit dienen, erübrigt sich die Einholung der SCHUFA-Auskunft für die Bewilligung des Kredits. Kann der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen, verwertet der Kreditgeber die Wertpapiere.

Die Höhe des Kreditrahmens ist vom Wert und der Zusammensetzung des Depots abhängig. Der Beleihungswert bei spekulativen Papieren wie Aktien ist niedriger als bei risikoärmeren Papieren, wie z.B. Anteilen an Rentenfonds. Wertpapierkredite gibt es bereits ab 500 Euro.

Vorteile:

• Günstige Zinsen

Die Zinsen beim Wertpapierkredit liegen deutlich unter den Zinsen beim Dispokredit. Die Wertpapiere dienen als Sicherheit, somit wird das Risiko des Kreditgebers deutlich reduziert. Mit den günstigen Konditionen bietet der Wertpapierkredit eine ideale Möglichkeit, um spontane Wünsche zu erfüllen oder Liquiditätsengpässe zu überbrücken.

• Maximale Flexibilität

Auf den Kreditrahmen kann ganz flexibel zugegriffen werden, die Zinszahlung erfolgt lediglich für den in Anspruch genommenen Kreditbetrag. Der Rückzahlungszeitpunkt ist frei wählbar.

Nachteile:

• Hohe Überziehungszinsen bei Kursverlust

Bei Kursverlusten verringert sich das Kursrisiko. Kreditnehmer sollten ihren Kreditrahmen deshalb nie ausschöpfen. Zur Beleihungsgrenze sollte immer ein Puffer von mindestens 10 Prozent bestehen. Nur so kann vermieden werden, dass bei stark fallenden Kursen das Kreditlimit überschritten wird und hohe Überziehungszinsen anfallen. Ganz sicher fahren Kunden, wenn sie nur über die Hälfte des möglichen Kreditrahmens verfügen können.

Fazit zum Wertpapierkredit:

Ein Wertpapierkredit eignet sich hervorragend, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, ohne ihren Altbestand im Depot veräußern zu müssen. Die Konditionen liegen deutlich unter den durchschnittlichen Dispozinsen. Bankkunden, die eine langfristigen Liquiditätsbedarf decken müssen, sollten zum Ratenkredit greifen.

Den individuellen Beleihungswert ihrer Wertpapiere sollten interessierte Depotbesitzer direkt bei ihrer Bank erfragen.

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